某网友：说啊，我说一下那个保险那事啊，刚才说的话也没说清楚，那保险那钱是咋回事啊？其实保险的话，你花出去那个钱其实是买了个服务。
户晨风：感谢xxxx总。
某网友：长期来看肯定是亏的，为什么？就是说你你花出去之后啊，然后你是相当于是把未来的钱然后拿过来，然后现在如果出了风险，然后保险会给你赔付，现在是你拿你未来的钱然后拿在现在来去花掉，是做了一个相当于是做了一个空间和时间的一个转化，在这个花的过程中你是要去支付这个成本的，是这个样子。然后然后另一个的话就是像普通人的话，其实商业保险其实没必要买，只要你有工作交了社保医保，然后在假如说是农村的交了新农合，商业保险是基本上是不需要买的，新农合的话它是有转移支付的，所以说是这样，为什么说就是一般你等一下。
户晨风：停停停，我想问一下您工作了吗？
某网友：我工作了呀。
户晨风：您多大岁数啊？
某网友：我三十。
户晨风：您是做什么工作的？
某网友：做软件的。
户晨风：在哪个城市？
某网友：在北京。
户晨风：你有什么保险？
某网友：我的话就是那个就是职工保险。
户晨风：你在北京的话看病报销比例多少？
某网友：啊，报销住院的话八九。
户晨风：十嘛？那请问假如说一个河南的农民去北京新农合看病报销多少？
某网友：啊，那个话不太清楚，但是的话就是一般这种的话是你现在当地治的话，然后当地会去把它转移到北京，然后也会报销的，报销的话肯定也会有三四十这样吧，我估计啊，3。
户晨风：40%左右？不到40%，大约是30%-40%。另外我为什么说你扯淡呢？就理论上来讲，如果你在本地治不好，你转院确实报销比例会高，但是请你记住了，这是理论上，因为这个转院需要医生的所谓的批准，需要医生来给你开具这个转院证明，这只是理论上，能明白吗？你在北京，一个手术十万，他需要自费将近六万七千块钱，这是同一比例吗？
某网友：然后我跟你说，就是说生病需要去北京，这是一个极低极低的概率。假如说你要去像一个普通的农村新农合，如果他只有新农合，一年又有个三五百块钱，假如说他要再去买一个大病需要去北京去治疗的一个大病的保险，一年最少的，假如说是发生大病的概率也就是50岁往后发生重大疾病，比如说脑梗、癌症什么的。
户晨风：好，别急，然后风险就高了，别急别急，好来，别急，停停，来咱们先不聊保险啊，你说去北京的概率低，那我现在问你，他去他本省省会的概率低不低？低不低？请你正面回答。
某网友：我呃，不高，不能说低，但是不高，这个是确实不高。假如说做一些比较难做的手术，然后可能会需要，比如说一些肠道的手术啊，然后一些就是比较比较大的手术的话可能需要。假如说一些普通的，普通的那个胸部的微创手术啊，或者是一些放植物支架的一些那个心脏手术的话，一般不需要，就是说大型的大型手术一般一般才需要，就说这个概率很低。
户晨风：你老家哪里的？
某网友：老家河北的，邯郸。
户晨风：你搁北京待几天你不知道你老家什么情况了是？你在一个小县城生活，小县城甚至没有三甲医院，连三甲都没有，只有二甲，能做的手术很少，医生水平极低。在这种情况下，你如果出现了一些需要去上级医院做手术的事，请问你是会转去市级的三甲，还是直接去省会？我跟你讲，绝大部分人是直接去省会，因为去市级三甲，它的水平会高一点，但不能确诊，一般来讲都是直接转到省会，就是由县医院直接就去省会了。这样去省会能够确诊，反而浪费的精力会少。我现在问你，以新农合为例，去省会的报销比例是多少？本省回答我，这我还真不清楚。
某网友：不清楚。
户晨风：不清楚，我来告诉你，大约是60%到70%。有人说那也不低了，60%到70%，可是你知不知道新农合，也就是这个医保，有很多是不保的，你知不知道？谁告诉你住院都保的？是谁告诉你的？是谁告诉你手术都保的？是谁告诉你的？现在很多，比如说我需要做个手术啊，举个例子啊，比如说吧，什么主动脉瓣置换，一个很复杂的手术。这个手术做下来的费用至少15万。当然这个新农合保不保我不清楚啊，但是我根据我个人的这个认知啊，就大概来讲，我不确保啊，防止说我造谣，是不保的。但是你不做行不行？不做就死，你做还是不做？当然我指的仅仅是这一个例子，还有很多其他例子，包括很多医疗器械不保。就这个手术我是保你的，但是要用到更好的医疗器械，要有更好的医疗的效果。你想要更好的效果，得用更好的医疗器械，但是这个器械不保。那这个器械多少钱呢？不好意思，5000，你用不用？我举的这只是其中一个例子，知道吗？还有很多很多其他例子，很多病都不保，包括像一些什么抗癌药，什么靶向药。当然我现在在不在医保里面我不清楚，反正前些年是不在的。前些年你想吃得起靶向药，我不是诅咒你们，我不是指的各位网友，我指的是虚拟化的一个人，就是说想吃得起靶向药，除非家里特别有钱，否则根本吃不起。但是不好意思，商业医保保，商业医保都保，而且还不贵，一个月大概大几十块钱。你知道这些吗？
某网友：然后我跟你说，就是说你说那个花非常多的钱，十几万二十几万这个做手术，这个概率非常低。假如中国人的平均寿命也就七十多岁，这个是吧？你知道为什么概率低吗？
户晨风：你知道为什么吗？你知道为什么吗？
某网友：这个就是我跟你说，就是说这个概率这么低是吧？然后你你要去新农合，你要再去买个商业保险，这商业保险这一年的这个费用基本上是三五千打不住的，就三五千吧。如果是买两个人，差不多要六千。你自己买过吗？没买过别跟人扯淡，还三五千。
户晨风：是没有职工医保确实贵。对呀，我跟你讲啊，这个我要跟大家讲一个技巧啊，买商业保险，我的意思不是说反对买保险，我是说你要去分人，有的人可以买，有的人不需要买，因为他连吃饭的钱还没有啊，买个屁保险啊，知道了吧？我知道，最穷的人我们不讨论，我们讨论中产阶级。我给大家讲买保险的一个技巧啊，保险在保险公司的眼里面，它是不分这个新农合和城镇职工医疗保险的，就相对于你没有啊，会很便宜。那么我们好，我们这个我就插一个冷知识啊，我们接着讲。嗯，就是说你听我，你别急，停