某网友：我先给前面那几位解释一下助学金这个东西，他为什么说是很难监管，然后监管成本特别高。因为他派发下来了以后，你的他的资金流向他是很难管控的，他本身派发就已经就是他太发了以后，他所定位的就是你你的用途就已经太过于宽泛了，他是他不是说学费了，他是说是你在上学期间你的在学校里的各种支出，他都是包含在里面，所以你不知道他到底把这笔钱具体花在哪了，就会出现把这笔钱拿去买一些高端消费品啊这样情况。如果你用的是贷款的话，现在银行实际上对贷款的流向他是有很强的管控的，就比方说我们就算普通的商业贷款，你比方说消费贷，他就用于固定的消费用途，这些都是固定的，所以说他很好很好监管，也不很难把它拿去用来做一些别的事情。如果你做这些事情的话，银行很容易查出来，这都是银行系统自己本身他就已经运作良好的体系。你把这笔就是说你现在把这笔助学金这笔钱相当于转化到银行监管体系里面去，这样做他是会提高就很大程度上提高效率的。然后我对您这个做法就是还是有一些我觉得应该改还是应该改进一下，我本身也是觉得助学金这个东西确实应该取消了，换成另一种方式来。我有一个疑问就是说，助学金这个东西它本质上是有两个目的，一个是扩大教育覆盖率对吧？然后还有一个更重要的目的是他要把这笔钱用出去，这个您能懂吗？他把这笔钱要用出去，您对于他把这笔钱用出去这一点是没有意义的吧？他就是说这笔钱确实是要补助到位。
户晨风：我明白你的意思，就是这笔钱必须要花出去，不然明年就没了。
某网友：对。
户晨风：一个是这个，另一个是他确实要确保这笔钱要补助到位，您对这方面是没有意义的，就把这笔钱确保。
某网友：的他们也要有他们的任务要完成，也要干自己的KPI，没问题。所以我觉得如果是有这一层面就有这层因素来考虑考虑到位的话，把贷款专门设置在略高于存款利率以上的位置，或者说就是这种调节方式，近似的调节方式，其实就没有意义了。你把这笔钱转化到银行监管体系里面的话，你就算用无息贷款也是没有任何问题的，因为他已经可以做到对这笔资金流向的管控了。
户晨风：好的，这个没问题，好，还有其他观点吗？
某网友：没有了。
户晨风：好，谢谢，好。
某网友：谢谢，好，拜拜。你好你好。
户晨风：喂喂，你好，请直接表达观点，谢谢。
某网友：能听。
户晨风：听得到吗？听得到听得到听得到。我的意思是说，现在听不到了，刚才听得到，现在听不到了。
某网友：喂，现在呢？
户晨风：可以了。
某网友：就比如说这笔钱，你说大学四年的时候他有利息吗？什么？就这个贷款，就这笔贷款，比如说你大一就去贷，那你这四年期间他有利息吗？有利息。那如果这四年就有利息的话，那你毕业之后再一两年，那就是六年的利息，那这个其实也不是一个很小的数目。
户晨风：你贷款本身贷不了多少钱，你不可能贷几十万啊，你这一年贷个比如说两万、一万多其实就够了对吧？你本身你是助学金嘛，你又不是让你社会消费的。你比如说一个学期贷两万。
某网友：但是你如果降低门槛的话，就会有很多人就想消费的时候就用到这笔钱了。可以啊，有利息的。对啊，但是那个为什么就是现在很多就是在大学抵这种贷款，就是因为一些学生的消费是很不理智的。
户晨风：这个不在考虑范围之内。
某网友：因为他。
户晨风：是成年人。
某网友：你降低了门槛之后，这个情况就是会发生的。
户晨风：你说这个话题没意义，因为能贷款的途径千千万万，他真想贷款什么途径都有。
某网友：对，比如说银行贷款，银行贷款看你大学的话就不会贷给你的。
户晨风：但是你说是有这种情况，但是我可以去借，比如说手机上贷款对吧？就如果他真想去乱花钱的话，各种贷款途径都有。
某网友：对啊，然后你就提供了一个他很方便乱花钱的一个方法。
户晨风：首先第一点，他是个成年人，他怎么花你没有办法，你没有办法去控制的。第二点，这是有利息的，他到时候得还。所以我不知道这个话题有什么可讨论的。
某网友：就是比如说，就比如说支付宝的花呗，就是一个算是一种这种消费吧。现在你提供了一种比支付宝花呗利息更低的一种方法，那你这本质不是去让他这笔钱用于他的学业，而是让他用于消费，他就背离了他的本质。
户晨风：你说他用这个钱去消费，有这种可能吗？没有问题，但是这个钱肯定金额不会多。
某网友：但是你多，比如说一学期六千八千，多吗？就是一个算多吗？
户晨风：你觉得六千八千吧，怎么了？
某网友：六千八千就足够一个比较有需要的就是他想去买一些比较高端一点的东西了，他就会想到这笔钱去买。
户晨风：买呗，怎么了？
某网友：有什么问题吗？而且支付宝的话，他应该是就是花呗是没有这么高的额度的，但这个助学贷款就给了他一个这么高的额度，他可以去花这笔钱。
户晨风：不知道有什么问题吗？他是个成年人。
某网友：他可以做决定啊。这个助学呀，因为你的目的是要助学，而不是让他去拿这笔钱去做别的。
户晨风：我一直在强调监督成本，一定要把监督成本放到最低，不然这个事情就没有意义了，因为监督成本就会高于这个钱本身了。
某网友：监督成本确实是变得更低了。
户晨风：就是他拿这个钱去六千八千买个手机买个包包，他就去买呗，他只要还就行了。
某网友：没问题啊，但是一个怎么说呢，现在的大学历的成年人。
户晨风：不是你等一下，他拿六千八千买个包包有什么问题吗？没有问题啊。
某网友：但是这笔钱他不应该是被这么用的呀。
户晨风：怎么用他自己说了算，你不可能让每一个人都去所谓的就是我们都知道，就是说你把这个钱给他，不可能人人都去很理性的用这个钱，这是不可能的。
某网友：他怎么用这个钱？
户晨风：社会上就是为了限制他不理性的行为，给了很多限制方法，比如说银行不给你很高额度的贷款，甚至六七千都办不到，然后花呗的话也是额度限制的，一般也就大学生花就两三千，你是到不了这个额度的。就社会已经在限制你这个比较冲动的消费吧，但是你却提供了一种让他去冲动消费的途径。首先呢，几千块钱六千八千不多，他如果真想去花这六千八千，他如果通过一些什么什么途径也能挣到，就是这个钱本身绝对值并不多。他要真想去奢侈一把，那是他个人的事情，他是成年人。就这个问题我觉得意义不大。为什么？就是你就算给他六千八千的额度，这个一学年这个又能怎么样？四年总共才两万多，他到时候要还。